AFM adviseert om te beleggen (en dit vind ik ervan)
Op 1 mei 2026, publiceerde de AFM dit artikel op hun website. In dit artikel schrijft de AFM dat Nederlandser meer zouden moeten beleggen en dat er veel ‘onbenut vermogen’ op spaarrekeningen staat dat nauwelijks rendeert. En de conclusie? Ongeveer 800.000 huishoudens in Nederland zouden eigenlijk kunnen gaan beleggen maar doen het niet.
3 weken later verscheen er nieuws over de inflatie: leven in de EU wordt dit jaar fors duurder, met een verwachte inflatie van 3,1 procent. Fors hoger dan eerder verwacht, en voor een groot deel door energieprijzen door de oorlog in het Midden-Oosten.
Het artikel van de AFM verraste mij heel erg. Maar deze twee berichten naast elkaar? Dan moet er eigenlijk wel wat gaan klikken.
Ik ga je vertellen waarom en wat ik vind dit artikel vind.
Eerst even: wat is de AFM?
De AFM staat voor Autoriteit Financiële Markten. Het is een onafhankelijke toezichthouder in Nederland. Ze zijn een soort waakhond van de financiële sector. Ze houden in de gaten of banken, verzekeraars, beleggingsplatformen en andere financiële partijen zich netjes gedragen. Eerlijk zaken doen, goede informatie geven aan klanten, geen gekke risico’s nemen voor klanten.
Maar ze doen meer dan alleen controleren. Ze doen ook onderzoek naar hoe het écht gaat met het financieel welzijn van Nederlanders. En die rapporten publiceren ze openbaar, gratis voor iedereen. En zo’n rapport is er dus op 1 mei gepubliceerd.
Wat de AFM bedoelt met 'onbenut vermogen'
Volgens de AFM staat er in Nederland veel geld op spaarrekeningen dat weinig oplevert. Zeker als je het rendement gaat vergeleken met wat je op lange termijn gemiddeld met beleggen kunt behalen. Het gaat concreet om zo’n 800.000 huishoudens tussen de 35 en 67 jaar: mensen met meer op hun rekening dan ze als noodbuffer nodig hebben, maar een pensioen dat waarschijnlijk niet genoeg is om dezelfde levensstandaard vol te houden.
Dat betekent niet dat meteen je al je spaargeld in aandelen moet stoppen. Wel dat je geld op een spaarrekening, bij huidige rentes én inflatie, vaak langzaam in koopkracht achteruitgaat.
Maar wat is inflatie dan en waarom gaat het nu zo hard?
Inflatie betekent simpel gezegd dat de prijzen stijgen. Alles wordt gemiddeld duurder. Die 3,1 procent op EU-niveau (de verwachting van de Europese Commissie voor dit jaar) betekent dat waarvoor je vorig jaar €100 moest betalen, je nu gemiddeld €103,10 betaalt.
Opmerkelijk is hoe snel dat getal is veranderd: in het najaar van 2025 werd nog op 2,1 procent gerekend. De stijging komt vooral door energieprijzen die hard zijn opgelopen door de oorlog in Iran. Iets waar jij als individu geen controle over hebt.
En die stijgende prijzen voel je in het dagelijks leven. Niet in één klap, maar sluipend:
- Boodschappen zijn per week €10 duurder.
- Je energierekening stijgt met €20 per maand.
- De contributie van je kind gaat omhoog.
Aan het eind van de maand blijft er minder over. En je spaargeld, dat netjes op de rekening staat? Dat verliest intussen stil en gestaag aan waarde.
Rekenvoorbeeld in gewone-mensen-taal:
Je hebt €20.000 spaargeld. Je spaarrente is 1,5 procent. De verwachte EU-inflatie is 3,1 procent.
Na één jaar staat er op je rekening: €20.300 want je hebt €300 rente ontvangen. Mooi toch?
Maar door de inflatie van 3,1 procent zijn diezelfde boodschappen, diezelfde energierekening, diezelfde contributie intussen €620 duurder geworden. Wat je vorig jaar voor €20.000 kon kopen, kost nu €20.620.
Jouw €20.300 op de rekening? Die koopt in werkelijkheid minder dan je €20.000 een jaar geleden kocht.
Per saldo ga je er €320 in koopkracht op achteruit terwijl je geld gewoon op de bank staat en je er verder niets mee doet.
Daar zit de kern van het advies: kijk kritisch naar wat je echt nodig hebt op je spaarrekening, en of je een deel kunt inzetten om vermogen op te bouwen door te gaan beleggen.
Beleggen en sparen: het is geen of-of verhaal
In de gesprekken die ik als vermogensadviseur voerde met mijn klanten hadden veel mensen het idee alsof je moet kiezen: óf veilig sparen, óf spannend beleggen. Maar beleggen en sparen moet je juiste allebei doen.
Sparen is je basis. Denk aan:
- Een buffer van 3 tot 6 maanden vaste lasten.
- Geld voor de volgende vakantie.
- De kapotte wasmachine of onverwachte dierenartskosten.
Beleggen is voor het geld dat je voor langere tijd kunt missen. Bijvoorbeeld:
- Je wilt over 15 jaar minder werken.
- Je bouwt als zzp’er extra pensioen op.
- Je wilt vermogen opbouwen naast je woning.
- of je hebt vermogen waar je gewoon geen doel voor hebt.
Een concreet voorbeeld: stel, je hebt €15.000 spaargeld. Je buffer hoeft maar €10.000 te zijn. Die extra €5.000 kun je (als je risicobereidheid dat toelaat) beleggen. Je kan er voor kiezen om dit in één te gaan beleggen. Je kan er ook voor kiezen om dit stap-voor-stap in te leggen bijvoorbeeld met een maandelijkse inleg van €200. Zo spreid je je instapmoment én maak je het behapbaar.
Is beleggen verstandig? Ja, mits je snapt waar je aan begint
De vraag “is beleggen verstandig?” is logisch. En het eerlijke antwoord is dat ik vind van wel maar dat het wel afhangt van hoe je het doet.
Beleggen is geen gegarandeerde winst. Koersen kunnen dalen. Je kunt tijdelijk (of langer bijvoorbeeld meerdere jaren) minder hebben dan je oorspronkelijke inleg. Maar historisch gezien ligt het gemiddeld rendement van beleggen over lange periodes hoger dan sparen. Zeker als je 10, 15 of 20 jaar vooruitkijkt.
De AFM onderzocht ook wat er zou zijn gebeurd als niet-beleggende huishoudens hun spaargeld in een passief indexfonds hadden belegd. In ruim driekwart van de scenario’s leverde dat meer op dan sparen. Dit is geen garantie maar geeft je wel een duidelijk beeld
Drie situaties waarin beleggen vaak wél verstandig is:
- Je hebt een goede noodbuffer en geen dure schulden.
- Je kunt geld minimaal 5 tot 10 jaar laten staan.
- Je accepteert dat de waarde van je portefeuille tussendoor kan schommelen
Drie situaties waarin eerst iets anders slimmer is:
- Je staat rood of hebt een creditcardschuld.
- Je hebt nog geen buffer.
- Je denkt dat je elke daling niet aankunt en direct wilt verkopen.
Voor vrouwen in loondienst die weinig pensioen opbouwen (denk aan parttime werken of zzp’ers zonder pensioen)
is beleggen vaak geen luxe, maar een manier om later financiële ruimte te creëren.
Mijn kijk op het AFM-advies
Ik vind het goed dat de AFM aankaart dat er veel vermogen stilstaat. Zeker voor vrouwen die financieel zelfstandig willen blijven (of worden) is wachten vaak duurder dan voorzichtig beginnen.
Is beleggen verstandig? Voor veel werkende vrouwen: ja, als onderdeel van een breder plan. Niet als gok, het is absoluut geen route naar snelle rijkdom maar als een manier om inflatie voor te blijven en vermogen op te bouwen dat je opties geeft.
En misschien is dat waar het écht om draait: opties. De optie om minder uren te werken. De optie om een sabbatical te nemen. De optie om ‘nee’ te zeggen tegen werk dat niet meer past.
Begin klein. Denk groot. En laat je geld niet jarenlang stilstaan terwijl jij wél vooruit wilt.
Wij
werken
met
affiliate
links.
Deze pagina bevat affiliate links om deze content gratis aan jou te kunnen aanbieden. Mocht je op een van deze links klikken en iets bestellen, dan krijgen wij een commissie van de webshop. Dit kost jou niets extra’s, maar het zorgt er wel voor dat wij gratis content voor jou kunnen blijven maken.