AFM adviseert om te beleggen (en dit vind ik ervan)
Op 1 mei 2026, publiceerde de AFM dit artikel op hun website. In dit artikel schrijft de AFM dat Nederlandser meer zouden moeten beleggen en dat er veel ‘onbenut vermogen’ op spaarrekeningen staat dat nauwelijks rendeert. En de conclusie? Ongeveer 800.000 huishoudens in Nederland zouden eigenlijk kunnen gaan beleggen maar doen het niet.
3 weken later verscheen er nieuws over de inflatie: leven in de EU wordt dit jaar fors duurder, met een verwachte inflatie van 3,1 procent. Fors hoger dan eerder verwacht, en voor een groot deel door energieprijzen door de oorlog in het Midden-Oosten.
Het artikel van de AFM verraste mij heel erg. Maar deze twee berichten naast elkaar? Dan moet er eigenlijk wel wat gaan klikken.
Ik ga je vertellen waarom en wat ik vind dit artikel vind.
Eerst even: wat is de AFM?
De AFM staat voor Autoriteit Financiële Markten. Het is een onafhankelijke toezichthouder in Nederland. Ze zijn een soort waakhond van de financiële sector. Ze houden in de gaten of banken, verzekeraars, beleggingsplatformen en andere financiële partijen zich netjes gedragen. Eerlijk zaken doen, goede informatie geven aan klanten, geen gekke risico’s nemen voor klanten.
Maar ze doen meer dan alleen controleren. Ze doen ook onderzoek naar hoe het écht gaat met het financieel welzijn van Nederlanders. En die rapporten publiceren ze openbaar, gratis voor iedereen. En zo’n rapport is er dus op 1 mei gepubliceerd.
Wat de AFM bedoelt met 'onbenut vermogen'
Volgens de AFM staat er in Nederland veel geld op spaarrekeningen dat weinig oplevert. Zeker als je het rendement gaat vergeleken met wat je op lange termijn gemiddeld met beleggen kunt behalen. Het gaat concreet om zo’n 800.000 huishoudens tussen de 35 en 67 jaar: mensen met meer op hun rekening dan ze als noodbuffer nodig hebben, maar een pensioen dat waarschijnlijk niet genoeg is om dezelfde levensstandaard vol te houden.
Dat betekent niet dat meteen je al je spaargeld in aandelen moet stoppen. Wel dat je geld op een spaarrekening, bij huidige rentes én inflatie, vaak langzaam in koopkracht achteruitgaat.
Wat inflatie precies is en hoe het gemeten wordt, lees je in Wat is inflatie?. Voor dit verhaal is één ding belangrijk: als je spaarrente lager is dan de inflatie, kun je met je spaargeld elk jaar iets minder kopen, ook al staat er meer op je rekening. En dat is precies het geld waar de AFM het over heeft.
Betekent dit dat je al je spaargeld moet beleggen?
Nee. De AFM heeft het over geld dat je niet nodig hebt als buffer en ook niet voor plannen in de komende jaren. Je buffer blijft gewoon op je spaarrekening, en alleen wat je lang kunt missen, zet je aan het werk. Hoe je dat verdeelt, leg ik uit in Waarom beleggen? Dit zou ik je na tien jaar bij de bank vertellen.
Is beleggen verstandig? Ja, mits je snapt waar je aan begint
De vraag “is beleggen verstandig?” is logisch. En het eerlijke antwoord is dat ik vind van wel maar dat het wel afhangt van hoe je het doet.
Beleggen is geen gegarandeerde winst. Koersen kunnen dalen. Je kunt tijdelijk (of langer bijvoorbeeld meerdere jaren) minder hebben dan je oorspronkelijke inleg. Maar historisch gezien ligt het gemiddeld rendement van beleggen over lange periodes hoger dan sparen. Zeker als je 10, 15 of 20 jaar vooruitkijkt.
De AFM onderzocht ook wat er zou zijn gebeurd als niet-beleggende huishoudens hun spaargeld in een passief indexfonds hadden belegd. In ruim driekwart van de scenario’s leverde dat meer op dan sparen. Dit is geen garantie maar geeft je wel een duidelijk beeld
Drie situaties waarin beleggen vaak wél verstandig is:
- Je hebt een goede noodbuffer en geen dure schulden.
- Je kunt geld minimaal 5 tot 10 jaar laten staan.
- Je accepteert dat de waarde van je portefeuille tussendoor kan schommelen
Drie situaties waarin eerst iets anders slimmer is:
- Je staat rood of hebt een creditcardschuld.
- Je hebt nog geen buffer.
- Je denkt dat je elke daling niet aankunt en direct wilt verkopen.
Voor vrouwen in loondienst die weinig pensioen opbouwen (denk aan parttime werken of zzp’ers zonder pensioen)
is beleggen vaak geen luxe, maar een manier om later financiële ruimte te creëren.
Mijn kijk op het AFM-advies
Ik vind het goed dat de AFM aankaart dat er veel vermogen stilstaat. Zeker voor vrouwen die financieel zelfstandig willen blijven (of worden) is wachten vaak duurder dan voorzichtig beginnen.
Is beleggen verstandig? Voor veel werkende vrouwen: ja, als onderdeel van een breder plan. Niet als gok, het is absoluut geen route naar snelle rijkdom maar als een manier om inflatie voor te blijven en vermogen op te bouwen dat je opties geeft.
En misschien is dat waar het écht om draait: opties. De optie om minder uren te werken. De optie om een sabbatical te nemen. De optie om ‘nee’ te zeggen tegen werk dat niet meer past.
Begin klein. Denk groot. En laat je geld niet jarenlang stilstaan terwijl jij wél vooruit wilt.
Disclaimer
Dit artikel is bedoeld als algemene, educatieve informatie en vormt geen persoonlijk financieel of beleggingsadvies, en ook geen aanbeveling om bepaalde aandelen of producten te kopen of verkopen. Beleggen brengt risico’s met zich mee: je kunt (een deel van) je inleg verliezen, en in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Genoemde voorbeelden en bedragen zijn ter illustratie en kunnen verouderd zijn; ook regels en belastingtarieven kunnen wijzigen. Maak keuzes die passen bij jouw situatie en je financiële plan, en schakel waar nodig een erkende adviseur in.
Wij
werken
met
affiliate
links.
Deze pagina bevat affiliate links om deze content gratis aan jou te kunnen aanbieden. Mocht je op een van deze links klikken en iets bestellen, dan krijgen wij een commissie van de webshop. Dit kost jou niets extra’s, maar het zorgt er wel voor dat wij gratis content voor jou kunnen blijven maken.
