Waarom beleggen? Dit zou ik je na tien jaar bij de bank vertellen
Je hebt €14.000 op je spaarrekening. Over tien jaar staat daar ruim €16.000. Klinkt goed, toch? Alleen heb je dan bijna €19.000 nodig om hetzelfde te kopen als met die €14.000 vandaag. Waarom beleggen dan zo’n verschil kan maken, leg ik je in dit artikel uit. Zonder moeilijke woorden.
In het kort
- Je spaargeld is veilig tegen schommelingen, maar niet tegen inflatie: het wordt elk jaar een beetje minder waard.
- Beleggen in een breed, wereldwijd fonds leverde historisch over lange periodes gemiddeld meer op dan sparen. Zonder garantie.
- Dalingen horen erbij. Beleg daarom alleen met geld dat je lang niet nodig hebt.
- Eerst je buffer en je doelen voor de komende jaren, dan pas beleggen.
- Waarom beleggen ook met €200 per maand zin heeft: na tien jaar kan het al zo’n €5.000 schelen.
Nederland is een spaarland. Onze moeders en oma’s spaarden, en dat was toen ook slim: de rente was hoog. Maar de wereld is veranderd. In de tien jaar dat ik bij een Nederlandse grootbank werkte, zat ik vaak tegenover vrouwen die keurig spaarden, maar zich afvroegen of ze het wel goed deden.
Is je geld veilig op de spaarrekening?
Je geld is veilig tegen schommelingen. Er gaat niks af. Maar het is niet veilig tegen inflatie.
Inflatie betekent simpel gezegd: alles wordt duurder. Je boodschappen, maar ook die nieuwe wasmachine. Met dezelfde €100 krijg je volgend jaar minder in je winkelwagen. Wil je precies weten hoe dat werkt? Lees dan wat inflatie is.
Je krijgt wel rente, bijvoorbeeld 1,5%. Maar als de inflatie 3% is, dekt die rente dat maar voor de helft. Je geld sijpelt dus langzaam weg, zonder dat je het ziet.
Een voorbeeld. €14.000 staat tien jaar tegen 1,5% rente. Dan heb je €16.248. Er staat meer op je rekening. Maar als alles elk jaar 3% duurder wordt, heb je over tien jaar €18.815 nodig om hetzelfde te kunnen kopen als met die €14.000 nu. Je komt dus ruim €2.500 tekort.
Er staat meer, maar je kunt er minder mee. Dat is misschien wel het belangrijkste antwoord op de vraag waarom beleggen.
Waarom beleggen wél kan helpen
Om te snappen waarom beleggen werkt, moet je weten wat je eigenlijk koopt. Bij beleggen koop je bijvoorbeeld aandelen. Met een aandeel word je voor een piepklein stukje eigenaar van een bedrijf. Gaat het goed met dat bedrijf, dan stijgt je stukje in waarde.
Je kunt ook obligaties hebben. Dat is eigenlijk een lening: je leent geld uit, bijvoorbeeld aan de Nederlandse staat, en krijgt daar rente voor. Obligaties schommelen minder, maar leveren ook minder op.
Belangrijk: leg niet al je eieren in één mandje. Met een wereldwijd fonds beleg je in één keer in duizenden bedrijven over de hele wereld. Gaat het met één bedrijf mis, dan merk je daar weinig van.
Historisch gezien leverden wereldwijde aandelen over lange periodes gemiddeld duidelijk meer op dan een spaarrekening. Gemiddeld, niet elk jaar. En zonder garantie voor de toekomst.
Maar het kan toch ook dalen?
Ja. Dat ga ik niet mooier maken dan het is. Je waarde kan op korte termijn flink dalen, bijvoorbeeld 20%. Maar zolang je niet verkoopt, is dat verlies alleen op papier. Pas als je in paniek verkoopt, maak je het echt.
Daarom beleg je alleen met geld dat je lang niet nodig hebt. Hoe het bij eerdere crashes ging, en hoe je zorgt dat je niet in paniek verkoopt als het zakt, lees je in wat volgens mij het beste moment is om te beleggen.
Eerst je buffer, dan beleggen
Beleggen betekent niet dat je je hele spaarrekening leeghaalt. Integendeel.
Eerst houd je een buffer aan voor als de auto of de wasmachine het begeeft. Hoeveel dat voor jou is, hangt af van je situatie. Lees hoeveel noodbuffer je nodig hebt om het uit te rekenen.
Daarnaast laat je op je spaarrekening staan wat je binnen een paar jaar nodig hebt: een nieuwe auto, een verbouwing, of als je een kindje wilt. Alleen wat daarna overblijft, geld dat je lang kunt missen, zet je aan het werk.
Waarom beleggen ook met een klein bedrag zin heeft
“Maar dan hou ik bijna niks over om te beleggen.” Die hoor ik vaak. Goed nieuws: je kunt ook met een maandbedrag beginnen.
Stel, je zet tien jaar lang elke maand €200 opzij. Dat is €24.000 aan eigen inleg. Op een spaarrekening tegen 1,5% heb je dan ongeveer €25.900. Belegd, met een voorbeeldrendement van 5% per jaar, wordt dat ongeveer €30.900. Hetzelfde maandbedrag, zo’n €5.000 verschil.
En elke maand inleggen voelt ook minder spannend dan één groot bedrag in één keer. Daalt de beurs, dan koop je die maand automatisch goedkoper in.
Zelf doen of laten doen? Let op de kosten
Je hebt grofweg twee routes. Zelf beleggen, bijvoorbeeld via een app of broker: je kiest zelf een fonds en stelt een automatische maandelijkse aankoop in. Dat is meestal het goedkoopst. Of vermogensbeheer, bijvoorbeeld bij je bank: je kiest een risicoprofiel en zij doen de rest. Je betaalt voor gemak.
Er is geen goed of fout. De vraag is: wat vind jij belangrijker?
Let wel op de kosten, want die gaan van je rendement af. Bij vermogensbeheer van grootbanken ligt dat vaak tussen 0,8% en 2% per jaar. Dat klinkt weinig, maar reken even mee met die €200 per maand en 5% rendement. Met ongeveer 0,5% kosten houd je na tien jaar zo’n €30.100 over. Met 2% kosten zo’n €27.900. Dat is ruim €2.000 verschil, alleen aan kosten.
En welk risicoprofiel past bij jou? Stel jezelf niet de vraag wat “het beste” is, maar: wat kan ik aan? Als je €4.000 belegt en er staat een tijdje €3.400, kun je dan nog slapen? Hoe langer je het geld niet nodig hebt, hoe meer schommelingen je kunt opvangen.
Waarom beleggen? Mijn eerlijke antwoord
Omdat geld dat jarenlang stilstaat op een spaarrekening, ongemerkt minder waard wordt. Beleggen is niet alleen voor mensen die er verstand van hebben. Het is iets wat je kunt leren. En je hoeft niet groot te beginnen. Je hoeft alleen te beginnen.
Je eerste stap: reken uit hoe groot je buffer moet zijn. Dan weet je hoeveel je veilig laat staan, en hoeveel je aan het werk kunt zetten. Daarna vergelijk je de kosten bij je eigen bank en bij een goedkopere partij.
Dus waarom beleggen? Zodat je geld net zo hard voor je werkt als jij ervoor gewerkt hebt.
Disclaimer
Dit artikel is bedoeld als algemene, educatieve informatie en vormt geen persoonlijk financieel of beleggingsadvies, en ook geen aanbeveling om bepaalde aandelen of producten te kopen of verkopen. Beleggen brengt risico’s met zich mee: je kunt (een deel van) je inleg verliezen, en in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Genoemde voorbeelden en bedragen zijn ter illustratie en kunnen verouderd zijn; ook regels en belastingtarieven kunnen wijzigen. Maak keuzes die passen bij jouw situatie en je financiële plan, en schakel waar nodig een erkende adviseur in.
Wij
werken
met
affiliate
links.
Deze pagina bevat affiliate links om deze content gratis aan jou te kunnen aanbieden. Mocht je op een van deze links klikken en iets bestellen, dan krijgen wij een commissie van de webshop. Dit kost jou niets extra’s, maar het zorgt er wel voor dat wij gratis content voor jou kunnen blijven maken.
